재무설계로 처음부터 제대로 시작하기

재무설계로 처음부터 제대로 시작하기

오늘 오전 종로3가 모커피숍에서 20대 후반 
여성분의 재무설계 상담이 있었습니다.


경기도 외곽지역에 거주하고 계셔서
 시간상으로 편도 2시간 왕복 4시간 가까이를
출퇴근 시간으로 허비하고 있어
가장 큰 재무목표는 서율, 직장 부근에
전세집을 얻는게 최우선 재무목표를
가지고 계신 분이셨습니다.

상담을 시작하면서
요즘 어떤 부분이 힘드시냐 물으면

하루를 바쁘게 살지만 자신의 재정상황이 
좋아지지 않고 오히려 빚이 생기는 경우도
있다.

나름 지출을 줄이려고 노력도 했지만
조금도 나아지지 않는다
어떻게 해야 할지 모르겠다.

재무상담을 하다보면 대부분의 상담신청자들에게서
듣는 말이기도 합니다.

월급은 그대로인데, 지출은 늘어나고
이런저런 생활비 빼고 나면 저축은
꿈도 못꾼다는 ....

그래서 오늘은
이런 직장인들 또는 서민들에게
재무설계가 꼭 필요한 이유를 몇가지
말씀드리겠습니다.

첫째: 금리는 낮고 금융상품은 더욱 다양해지고
복잡해지고 있다

우리나라 저금리 상태는 하루 이틀의 얘기가 아니죠.
은행의 예적금 금리는 2%대 입니다. 은행의 목돈모으기
상품으로 자산을 불려가기가 어려운 시대입니다.
다들 물가상승율보다는 수익이 높아야 
내 자산을 불려간다고들 해서 투자상품을 찾아보기도
하지만 도대체 이해되지 않고 어렵기만 하고
손해를 볼 수도 있다는 말에 두렵기도해
선뜻 선택하기도 어렵습니다.

둘째: 앞으로 지출은 계속 늘어날 수 밖에 없는
구조속에 살고 있어요

아직 미혼이신가요? 결혼하게 되면 돈 쓸일들이
점점 많아진답니다. 생각보다 더 많이...
부족하면 신용카드 발급받아 사용하게 됩니다
직장을 얻으면 마치 무슨 특권이라도 얻는 것처럼
신용카드 발급해 사용하는 분들이 계십니다
그렇게 되면 돈의 씀씀이는 점점 더 커지게 됩니다

세째: 재무설계를 통해 효율적인 포트폴리오를
마련할 수 있습니다

잘못된 판단으로 시행착오를 겪고 계신 분들을
가끔 만나게 됩니다.

주변 아는 보험설계사가 권하는
보험상품(보장성 보험, 저축성 보험 등등) 가입으로
뒤 늦게 잘못된 가입임을 깨닫고 조기해지로
금전적 손해와 시간에 대한 기회비용의
손해를 보는 경우 등이 한 예 입니다.

네째: 앞으로의 인생 계획을 세울 수 있습니다

재무설계의 가장 기본은 생애 전반에 걸친
재무적 이벤트를 미리 예상하고 준비할 수 있게
해 준다는 것입니다. 무조건 저축만을 강조하는
것이 아니고 합리적이고 효율적인 방법으로
목표를 달성할 수 있도록 조언을 얻을 수 있습니다.



다섯째: 급변하는 금융변화의 정보를 얻을 수 있습니다

우리가 얻는 지식의 속도보다 금융의 변화는
더 빠르게 변화고 있습니다.
금융업에 종사하는 사람이 아닌 일반 서민은
정보에 뒤쳐질 수 밖에 없는게 사실입니다.
재무설계 상담을 통해 급변하는 금융정보를
꾸준하게 얻을 수 있습니다.