재무설계 ▷ 전문가의 도움이 필요합니다

재무설계 ▷ 전문가의 도움이 필요합니다

재무설계란
"인생의 재무목표를 수립하고 개인의 재원의
적절한 관리를 통해 목표를 실행하고 달성해 나가는
일련의 과정" 이라고 교과서에는 명시되어 있습니다


개인으로 하여금 재/무/목/표를 새우도록 도와주고
그것을 달성할 수 있도록 지원해 주는 과정 이라고
해석할 수 있겠는데요

.... 현실은 그렇지 않습니다
현실에서 재.무.설.계는 재테크라는 것으로
변질되어 있는 것 같습니다

재무설계 업무를 해오면서
고객이 진정 재/무/설/계를 통해 궁금해 하고
원하는 것은 무엇일까? 고민하게 되는데요

결혼자금 준비
내 집마련 준비
애들 교육자금 준비
노후준비 
혹시 모를 위험에 대비 하려고
라는 것이 대표적인 재무설계의 목적이고
또 필요한 이유라고 생각합니다

하지만 재,무,설,계를 신청하시는 분들 대부분은
재테크에 관심이 많습니다
안전하고 수익높은 상품 소개해 달라는 것이죠
세상에 그런 상품이 있기는 한 걸까요??

재테크가 중요하지 않다는 말이 아닙니다
재무설계를 통해 보다 명확한 재.무.목.표를 설정하고
꾸준하게 실행해 나가는 것이 더 중요하다는
말씀을 드리고 싶은 것입니다

그때그때 유행하는 금융상품이 개인의 재/무/목/표를
실현 시켜주지는 않습니다
유행은 변하는 것이니까요

결혼자금
내 집마련 등등
보다 분명한 목표를 세우고 시작해야 한다는 
것을 다시한번 강조하고 싶습니다

하지만 수단은 모두 약속이나 한 것 처럼
천편일률적입니다
안전한 은행 예,적금 상품으로 올인 하는 것을
말하는 것입니다


재.무.목.표에 따라 전략도 다양해야 하는데 말입니다

재무-목표를 정한다는 것은 
한다디로 무엇을 하고자 하는가? 입니다

일정한 시기가 다가오면 반드시 큰 목돈이
들어가야 하는 자금을 우선적으로 정해야 합니다
인생을 살면서 큰 목돈이 필요한 경우를 목적자금이라고
하는데 일반적으로 사람들에게는 누구나 필요한
4대 목적자금이 있습니다
그것은 바로
결혼자금, 주택마련자금, 자녀교육자금, 노후자금 입니다
그외 사람에 따라 사업자금, 자녀교육자금 등이
추가 될 수 있겠습니다

이런 목적자금은 평소부터 준비하지 않으면
시기가 임박할수록 마음이 급해지게 되고 따라서
무리한 투자나 소비 감축을 실행해야 하는 경우가
발생합니다 계획대로 돈이 마련되지 않았을 경우
대출을 받거나 적금을 깨는 등 재무상황에 비정상적인
일들이 발생할 수밖에 없게 됩니다
그러므로 이러한 리스크를 줄이기 위해서는
큰 돈이 필요한 목적자금을 우선적으로 재-무-목-표로
정해야 합니다

재무/목표는 달성 가능한 것부터 그리고 기간을 정해
시작해야 합니다
기간을 분류하는 기준은 상황에 따라 다르게 
적용되겠지만 일반적으로 3년 미만을 단기,
3년~10년을 중기, 10년 이상을 장기로 구분하는 것이
적절합니다 이렇게 기간을 분류하는 것이 필요한 
이유는 재무목표의 기간에 따라 투자방법 및 
투자대상에서 큰 차이를 보이기 때문입니다

그리고 재,무,목,표 달성에 필요한 금액을 정합니다
기간에 대한 구분이 명확해 졌으면 이제 필요로 
하는 금액을 정해야 합니다 
목표금액이 명확해야 그에 맞는 투자 금액과
투자 방법을 파악할 수 있습니다

그리고 재/무목/표 우선 순위를 정합니다
급한 것과 중요한 것을 혼동하거나
급한 것이 중요한 것이라고 생각하는 경우가
많습니다 중요한 것과 급한 것은 전혀 다른 것입니다
급한 순서대로 정하면 당장의 문제는 
해결되겠지만 급한 일부터 처리하다보면
결국 중요한 것을 준비하지 못하는 경우가
발생하게 됩니다

단순히 돈을 저축하는 것으로는
재무설계가 튼튼해 지는 것이 아닙니다
각자에게는 각자에 맞는 재무설계가 꼭 피요합니다
전문가의 도움을 받으세요

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