적립식 펀드 선택요령에 대해서 알아보자구요

적립식 펀드 선택요령에 대해서 알아보자구요

은행 적금상품의 금리가 작년 12월 기준금리 인상으로 조금 상향조정되었는데요.
그럼에도 불구하고 만족스러운 이자를 기대하기는 어렵습니다.
지난 포스팅에서도 언급해온 말이지만 이제는 은행의 예금, 적금 상품으로는
내 자산을 불려가기가 어려운 상황입니다.  이 부분 여러분도 동의하시죠^^

여러분은 펀,드 상품을 선택하는 이유는 무었입니까?
당연히 돈을 벌기위해서 입니다.  적립식펀드 이던 거치식펀드 이던 
투자해 돈을 벌려면 수익이 나야 합니다.  그런 이유로 펀드투자를 시작하는
사람은 그 펀/드의 수익률부터 보게 됩니다.

이 펀/드는 몇 % 수익률이 낳고 저 펀/드는 몇 % 수익이 낳고...
하지만 펀드를 선택해 지속적인 투자를 하려면 수익률만 보고 시작하면
안됩니다. 즉 수익률이 전부가 아니라는 말씀입니다. 주의깊게 살펴봐야할
펀-드들의 지표들이 있습니다. 오늘은 펀.드 선택요령 중에 하나인 주요
지표를 살펴보는 것에 대해서 말씀드리겠습니다.

투자는 동전의 양면처럼 한 면이 수익이라면  그 뒤면에는 위험이라는 것이
있다는 것을 잊으면 안됩니다.  수익률만을 보고 선택하게 된다면 
선택시점 우연히 수/익이 높았을 수 있으니까요^^ 
어떤 특정한 시점의 결과물이 아닌 그 펀.드가 설정되고 난 후 그 동안 
어떤 행동들을 하며 지내왔는지 그 과정을 살펴볼 필요가 있습니다.
학창시절 생활기록부 라고 해도 되겠습니다^^

 어떤 펀-드의 설정 이후 그 운영과정을 통계적으로 나타내주는 지표들이 있는데요
그 적립식 펀드 선택요령의 지표가 되는 몇가지를 정리해 보았습니다.

표준편차 

표준편차란 수익률 변동폭을 통계적으로 측정한 것이라고 볼 수 있습니다.
매년 수익률이 평균 수익률로부터 어느정도 폭으로 오르락 내리락 했는지를
나타내는 지표입니다.

예를들면, 
평균수익률 13%에 표준편차 10%라면 13%의 ±10%인 3%~23%가 되겠죠^^
이 펀드는 수익이 좋을 때도 나쁠 때도 있지만  3%~23%  사이의 수익률 결과가
통계적으로 68% 라는 것으로 볼 수 있습니다. 그럼 나머지 32% 는 3% 이하의
수익 구간이거나 또는 23% 이상의 수익구간 이라는 얘기 입니다. 이해되시나요^^

표준편차의 두 배인 ±20% 구간,
다시말해 -7% ~ 33% 구간의 결과가 전체의 95% 라는 것입니다.
5% 정도가 -7% 보다 더 좋지 않은 수익 구간에 있었거나 33% 보다
더 좋은 결과의 구간이었다는 것이죠.

표준편차는 작을 수록 좋습니다.
학창시절 시험성적이 98점과 62점 사이를 왔다갔다 하는 것보다는 꾸준하게 80점
근처에서 78점~82점 사이를 내는 것이 자신의 실력을 나 잘 나타내는 것으로
이해할 수 있습니다.

베타 (시장민감도β)

베타지표는 민감도 입니다.
시장이 '1' 만큼의 변동폭으로 움직였을 때, 펀드가 평균 어느 정도의 움직임이
나타나느냐를 나타내는 것입니다.

예를들면,
베타값이 "1"이면 시장의 움직임과 똑같이 움직인다는 뜻입니다. 
베타값이 "1.3"이면, 주가가 10 상승할 때 펀/드는 13 상승하고, 10 하락하면
13이 평균적으로 하락한다는 뜻입니다^^
베타값 역시 작을 수록 더 좋습니다.

샤프 (위험조정성과)
[(펀드수익률-국공채수익률) / 펀드수익률 표준편차]


투자한 펀.드가 한 단위의 위험자산에 투자함으로서 얻을 수 있는 초과수익의 정도를
알수 있는 지표입니다. 달리 말하면,
"1" 이라는 위험을 부담하는 대신 내가 얻을 수 있는 이익, 초과수익이 얼마인가를 
측정할 수 있는 지표입니다.  
샤프지수는 높을 수록 투자성과가 좋다고 볼 수 있습니다.

샤프지수는 펀드의 수익률에서 무위험 채권인 국공채(CD) 수익률을 뺀 값을
펀드수익률의 표준편차로 나누어 계산합니다. 
여기서 무위험 초과수익률을 사용하는 이유는 위험을 부담함으로 얻어지는
수익에서 의미있는 것은 무위험 자산에 투자해 얻을 수 있는 수익을 초과하는
것 뿐이기 때문입니다.
누구나 얻을 수 있는 것 만큼은 빼야 진차 실력이니까요^^

샤프지수는 높을 수록 좋습니다. 

이 정도면 
적립식 펀드 선택요령 으로 충분하다고 생각합니다^^
단지 일정기간의 수익률만을 참고로 적립식 펀드 를 선택하지 마시고
위 3가지 통계자료를 참고하면서 시중에서 판매되고 있는 수 많은 펀드 중
적립식 펀드 선택요령 방법으로 안정적이고 매력적인 펀/드를 선택할 수 
있을 것입니다.


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